AVIS FINANCIER DE L’EXERCICE CLOS AU 31 DÉCEMBRE 2021 GROUPE BGFIBank - GroupeBGFIBank


AVIS FINANCIER DE L’EXERCICE CLOS AU 31 DÉCEMBRE 2021 GROUPE BGFIBank

18/05/2022

Le Groupe BGFIBank clôture au 31 décembre 2021, le premier exercice de son nouveau Projet d’Entreprise « DYNAMIQUE 2025 » avec un total de bilan de FCFA 3 906 milliards en hausse de 11%.

Réuni le 28 avril 2022, sous la présidence de Monsieur Henri-Claude OYIMA, le Conseil d’Administration de BGFI Holding Corporation a examiné les activités du Groupe BGFIBank au titre de l’exercice clos le 31 décembre 2021 et arrêté les comptes dudit exercice.
Cette session fut l’occasion de faire le bilan des activités du Groupe BGFIBank au terme de l’année 2021, dans un contexte économique et social impacté par la persistance de la crise sanitaire liée à la pandémie de la COVID-19.
L’exercice 2021 qui a été marqué par la célébration du 50e anniversaire du Groupe BGFIBank et le lancement de notre nouveau projet d’entreprise «DYNAMIQUE 2025», s’est achevé avec un résultat net consolidé de 46 milliards de FCFA en hausse de 4% par rapport à l’exercice 2020.
Le Groupe BGFIBank qui évolue dans des environnements juridiques et règlementaires de plus en plus exigeants, a, après une année 2020 marquée par des performances exceptionnelles, poursuivi sa dynamique de croissance et confirmé une fois de plus sa résilience.
  • Un total bilan en hausse de 11% ;
  • Une augmentation des dépôts de la clientèle de 13% ;
  • Une augmentation des crédits à la clientèle de 10% ;
  • Une augmentation du produit net bancaire de 5% ;
  • Un résultat net consolidé de FCFA 46 milliards en hausse de 4% ;
  • Une solidité financière affirmée :
    • une situation nette en hausse de 12% ;
    • un ratio de solvabilité (CET1) de 18% ;
    • une solvabilité financière maintenue à 20%.



» Une exploitation bénéficiaire et en croissance continue

La mise en œuvre des actions de développement commercial prévues dans le Projet d’Entreprise « DYNAMIQUE 2025 », a permis de porter le produit net bancaire à 206 milliards FCFA, soit une augmentation de 5% par rapport à l’exercice précédent.
Ce produit net bancaire est constitué à hauteur de 68% par la marge nette d’intérêts, dont la hausse de 2% sur la période est à mettre en relation avec la hausse de la production commerciale, l’assainissement du portefeuille clientèle, la hausse des placements sur titres, et ce malgré le resserrement des marges et la hausse du coût des refinancements interbancaires.
Les commissions, qui représentent 32% du PNB, connaissent une augmentation de 11%. Cette performance s’expliquant par le renforcement de notre positionnement sur les opérations de Trade Finance, ainsi que par le développement des produits digitaux et de la monétique (BGFI Mobile, Mobile Money, RIA, Western Union, Visa, TPE…etc).
Les revenus de la banque commerciale ont été portés à hauteur de 36% par la région Gabon, 35% par la région CEEAC, et 28% par la région UEMOAEurope-Océan Indien.
La variation des frais généraux s’explique par le développement des activités commerciales (extension de réseau d’agences, communication,marketing…etc), le renforcement des effectifs et les promotions internes, la reprise du fonctionnement quasi-normal après une année de crise sanitaire, le développement des outils informatiques et des dispositifs de sécurité, la poursuite des processus de certification ainsi que la mise en service des nouveaux sièges sociaux.

(en MFCFA) 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2021 Variations
Produit Net Bancaire 175 036 197 175 206 525 +5%
Produit Global d'Exploitation 182 136 204 617 212 162 +4%
Frais Généraux -138 798 -138 226 -148 015 +7%
Résultat Brut d'Exploitation 43 338 66 391 64 147 -3%
Coût du risque global -9 241 -555 - 4 526 716%
Résultat Net Consolidé 20 557 44 029 45 909 +4%
Dont Part Groupe 15 754 37 981 37 018 -3%
Résultat Net Part du Groupe par région

» Une solidité financière affirmée

Au 31 décembre 2021, le total du bilan consolidé du Groupe BGFIBank s’établi à 3 906 milliards, en hausse de 11% par rapport au 31 décembre 2020. Cette évolution résulte des effets conjugués de :
la hausse des encours de crédits à la clientèle, à la faveur du financement de différents projets d’investissement dans les pays d’implantation, l’optimisation la gestion de la clientèle par ligne métier, l’amélioration de la qualité de service et la réalisation d’opérations de syndication pour des clients partagés et transnationaux.;
la hausse des dépôts de la clientèle, en lien avec la performance des actions de collecte menées à l’échelle du Groupe, qui ont permis, outre la couverture des opérations de crédit, de soutenir la croissance des opérations sur titres et des placements sur le marché interbancaire.

(en MFCFA) 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2021 Variations
Total Bilan 3 133 519 3 133 519 3 905 626 11%
Situation nette 386 046 447 017 500 786 12%
Situation nette part du Groupe 313 115 367 561 411 741 12%
Dépôts de la clientèle 2 215 518 2 287 208 2 575 993 13%
Crédits à la clientèle 2 097 116 2 237 610 2 468 909 10%
Trésorerie nette 348 348 438 717 449 247 2%
Fonds propres réglementaires 287 345 346 519 346 813 0,1%
Ratio de solvabilité(CET1) 17% 20% 18%
Rentabilité des fonds propres 6% 10% 10%
Ratio de liquidité 104% 103% 110%

La poursuite de la consolidation des fonds propres en part du Groupe a eu pour effet au 31 décembre 2021, l’augmentation de 12% de la valeur mathématique de l’action de BGFI Holding Corporation, qui s’établi à 261 665 FCFA au 31 décembre 2021, contre 233 589 FCFA à la clôture précédente.
Cette solidité financière a permis au Groupe BGFIBank, à travers sa société mère BGFI Holding Corporation, de voir une fois de plus sa notation financière renouvelée par l’agence régionale Bloomfield Investment Corporation :
  • Note à long terme : A+, avec une perspective stable,
  • Note à court terme : A1-, avec une perspective stable.

» La certification AML 30000 au cœur du dispositif de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme

Afin de maintenir la conformité de son dispositif de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, et de respecter les sanctions internationales aux standards les plus élevés, le Groupe BGFIBank a engagé un processus de certification de l’ensemble de son réseau bancaire à la norme AML 30000.
AML 30000 est la norme de référence au niveau international pour les processus de certification en matière de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme et en matière de sanctions économiques. L’intérêt de cette norme, qui applique les mêmes principes méthodologiques que les normes ISO, est de favoriser l’amélioration continue du dispositif à travers un audit annuel de suivi de l’entité certifiée, puis d’un audit triennal de renouvellement de la certification.
BGFIBank RDC est la première filiale certifiée du Groupe BGFIBank, certification obtenue en décembre 2020 et renouvelée en 2021. Sur les quatre filiales planifiées pour passer cette certification en 2022, deux entités l’ont déjà obtenue à savoir BGFIBank Gabon et BGFIBank Cote d’Ivoire. Les neufs autres entités bancaires étant programmées pour l’année 2023.

» Une responsabilité sociétale et environnementale (RSE) qui trouve sa source dans notre vision : « S’engager pour les générations futures ».

En 2021, le Groupe BGFIBank s’est doté d’une feuille de route afin de piloter de façon plus efficiente sa performance en matière de RSE . Le Groupe BGFIBank a ainsi pris l’engagement :
  • d’accompagner le développement d’une économie durable ;
  • de respecter l’environnement et de lutter contre le changement climatique ;
  • de garantir de meilleures conditions de vie et de travail à ses collaborateurs ;
  • d’être exemplaire dans la conduite des affaires ;
  • de s’engager auprès des communautés ;
  • et d’instaurer un dialogue proactif avec les différentes parties prenantes.